Hoje, estou aqui com a Juliana Scolari, para falar de um assunto muito importante neste momento que nós estamos vivendo. Este conteúdo foi criado em fevereiro de 2023.

É um dos assuntos mais pedidos pelos brasileiros, porque eles querem trazer o dinheiro para os Estados Unidos, mas não sabem como fazer. 

Então, eu trouxe a especialista no assunto que trabalha na Moneycorp, uma empresa inglesa com mais de 40 anos no mercado.

O assunto de como trazer o dinheiro para os Estados Unidos e, claro, sempre de forma legal, é o mais pedido hoje no momento em que o Brasil está vivendo por várias razões.

Juliana: Contando um pouquinho da Moneycorp, um pouquinho sobre mim. Me chamo Juliana Scolari, já trabalho nesse mercado, como especialista, há mais de 13 anos.

Fomos a empresa pioneira na Flórida a auxiliar nossos investidores do Brasil para trazerem recursos e a dolarizar o patrimônio. 

A sede principal da Moneycorp fica na Inglaterra e hoje, nós somos uma empresa mundial. Temos escritórios em vários locais, incluindo mais de 6 estados nos Estados Unidos, e no Brasil.

No Brasil, a Moneycorp é um banco com licença do Banco Central para que possamos auxiliar todos os nossos investidores e corporações para oferecer soluções de câmbio e pagamentos internacionais.

Bruna: Me conta qual é a diferença da Moneycorp para outras instituições financeiras que fazem esse trabalho? Quando meus clientes me perguntam sobre isso, eu sempre trabalho com a Moneycorp porque eu confio e sei como funciona. Mas qual é a diferença principal?

Juliana: A principal diferença que eu, humildemente, menciono sempre é o fato de estarmos aqui nos Estados Unidos e que a gente conhece muito do mercado americano, para auxiliar o cliente nessa decisão e nesse caminho.

Além da especialidade que temos sobre o mercado, é o fato de que a Moneycorp oferece uma conta de pagamentos para nossos investidores, com uma conta gratuita. O que tem sido o grande facilitador dessa transferência.

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Processo de remessa de dinheiro para os Estados Unidos

‍Bruna:  Antes de nos aprofundarmos, poderia explicar um pouco sobre como funciona o processo? Por exemplo, tenho um cliente que quer transferir $100.000 dólares. Quais são as etapas? 

Pergunto isso, pois sei que existem muitas regras e tudo segue as diretrizes do Banco Central (BC). Poderia falar também sobre os custos e o IOF, que muitas pessoas acham absurdo e que, muitas vezes, não tem ideia de como funciona?

Juliana: O primeiro passo do investidor é fazer o cadastro na Moneycorp. Como instituição financeira, sempre recomendamos trabalhar com uma instituição que é especializada em câmbio. No primeiro momento, é necessário fazer o cadastro. Você vai precisar de documentos simples, não é um processo complicado. 

Mas como funciona a aprovação? 

A análise de uma aprovação começa pelo seu Imposto de Renda. Ou seja, tudo aquilo que você tem declarado com a Receita Federal. Esse é o início de um processo de aprovação que você pode ter com o Banco Central.

Como especialistas, vamos entender o cenário do cliente, entender qual é a origem dos recursos e, com base nessa informação, temos a aprovação.

Isso porque no Brasil, por ter uma moeda restrita, tudo ocorre através das regras do Banco Central que determinam o quanto um cliente pode transferir do Brasil.

Bruna: E vocês olham o imposto de renda para fazer essa análise?

Juliana: Começa pelo imposto de renda e, de acordo com a conversa com o cliente, entendemos qual é a origem do dinheiro. Às vezes, ele vendeu um imóvel ou é dono de uma empresa em que o patrimônio está nela. Ao trabalhar com os clientes, identificamos diversas ferramentas para que possamos obter a aprovação. 

Após esse passo da aprovação do BC, o cliente tem acesso direto à nossa mesa de câmbio. Ele vai conversar com um especialista na mesa mesmo, para que ele possa monitorar esse mercado e ter a certeza de que ele fechará o câmbio no melhor momento para ter economia nas transferências.

Bruna: Então, se ele fez o cadastro, ele não necessariamente precisa fechar o câmbio. Ele pode fazer o cadastro e, quando ele sentir o melhor momento, ele pode fechar a hora que ele quiser?

Juliana: Exatamente. Não existem custos ou obrigação de deixar o cadastro pronto. Mas, como especialista, a gente sempre recomenda. Principalmente em relação ao real, porque é uma das moedas mais voláteis do mercado. 

A Moneycorp trabalha com mais de 140 moedas do mundo e, definitivamente, o Brasil possui a mais volátil.

Então, o que acontece hoje em dia? 

O cliente viu uma queda ou vimos que caiu um ponto de resistência que é muito importante para nossos investidores.

Quando essas resistências caem, mesmo que haja uma subida, é importante pois apresenta uma tendência de queda.

Mas, quando o cliente ainda não está aprovado, ele pode perder essas janelas de queda cambial.

Estamos falando do momento, do hoje, e podemos falar até da hora. Então, é possível que a informação que vemos no jornal seja o câmbio de fechamento, enquanto durante o dia, houve uma volatilidade imensa.

Quando o cliente está preparado e pronto, ele pode monitorar o mercado conosco para tentar bater o câmbio no melhor momento do dia.

Bancos brasileiros podem fazer transferências de dinheiro para os EUA?

‍Bruna: Uma das coisas que os clientes do Brasil falam é que vão fazer com o banco. Sei que os bancos podem fazer essa transação, mas sei também que eles são muito burocráticos. Já quase perdi fechamentos, porque o cliente decidiu fazer com o banco dele e o banco exigiu muitas coisas.

Minha pergunta é: o banco pode fazer, mas eles não são especialistas, certo?

Juliana: Na verdade, isso é muito interessante. O serviço bancário no Brasil é excelente. Existe um trabalho de personalização do gerente de banco em relação aos produtos oferecidos, principalmente quando o cliente já trabalha com eles há alguns anos.

Isso nós não tiramos.

Mas, quando um cliente brasileiro resolve trabalhar com produto de câmbio, não é o gerente com quem ele está acostumado que vai atendê-lo.

Normalmente, a agência vai transferir para o departamento de câmbio e o serviço personalizado acaba se perdendo. Cada banco possui uma maneira de trabalhar. Cada banco tem sua política de compliance, apesar de todos seguirem as regras do BC.

Então, é possível ver alguns bancos criando algumas dificuldades. 

Quando a pessoa já é cliente do banco, ele pode ter acesso a um preço de câmbio e, quando o banco descobre que a pessoa está comprando uma casa, começa a pedir mais informações, como um contrato executado.

Considerando ainda que as normas do Brasil são diferentes das normas que estamos acostumados nos Estados Unidos, como assinatura digital.

É aqui que entra a burocracia que você mencionou - são esses atrasos. Não ter o entendimento do cenário completo antes de precificar para o cliente, passando a impressão de que é simples transferir com o banco.

Quanto tempo leva a análise do cadastro?

‍Bruna: Quanto tempo demora o cadastro e a aprovação? Digamos que o cliente entrou em contato, vocês explicaram, solicitaram os documentos para o cadastro e o cliente faz a devolutiva.

Juliana: Quando os clientes encaminham um cadastro completo, conseguimos aprovar no dia seguinte. É um processo relativamente rápido.

O que pode levar mais tempo - entre um e dois dias - é a possibilidade da documentação não estar completa.

Mas, a partir do momento que todos os documentos estão conosco, no dia seguinte conseguimos abrir o cadastro em relação ao nosso banco no Brasil. 

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Não tenho conta em banco americano. E agora?

‍Bruna: Digamos agora que fiz o cadastro, fui aprovada e preciso mandar $100.000 dólares. Só que tem um agravante: o cliente do Brasil não possui conta bancária nos Estados Unidos. Como isso é feito? É possível fazer a transferência?

Juliana: Sim! E esse é o grande diferencial que mencionamos sobre as ofertas da Moneycorp. 

Então, a Moneycorp por ser uma empresa global, além dos serviços de câmbio que oferecemos no Brasil, nós automaticamente abrimos uma conta de pagamentos para o cliente de forma gratuita.

Tudo acontece simultaneamente. Ao mesmo tempo em que estamos processando a abertura do cadastro no Brasil, estamos dando entrada na conta de pagamentos para o cliente.

Esse é o grande facilitador.

Como funciona? Quando o cliente quer mandar $100.000 dólares, ele fecha o câmbio. Ao fechar o câmbio, o cliente terá um canal bancário da Moneycorp no Brasil, em reais. Vamos passar todas as instruções para que o cliente faça uma transferência em reais.

Ao recebermos os reais, vamos converter os dólares e estes serão depositados para os clientes que assim nos instruírem, em sua conta Moneycorp dos Estados Unidos.

Inclusive, essa conta é de multimoedas.

Sempre falamos muito sobre o dólar, porque estamos aqui nos Estados Unidos, mas essa conta pode ter Euros, Dólares Canadenses, etc. Ela possui mais de 40 moedas online para o cliente ter o que chamamos de Wallet. 

Eventualmente, caso o investidor também trabalhe com outros países, é importante saber que ele também pode utilizar essa conta.

Bruna: Em quanto tempo demora para chegar na conta?

Juliana: Dois dias. 

Uma vez que o cliente está com os dólares na conta em dois dias, com uma notificação automática de que os dólares chegaram, ele pode manter os dólares pelo tempo que ele precisar. 

Bruna: Não tem um prazo limitante ou juros e custos atribuídos?

Juliana:  Isso é importante. O produto Moneycorp é o que chamamos de Conta de Pagamentos. 

Ela serve para distribuição de pagamentos internacionais. Avisamos aos nossos investidores que, para um período longo, é sempre importante ele buscar uma forma de investir esses recursos, para que a gente possa depositar esses dólares na decisão que ele tomou - seja na compra de um imóvel ou algum outro tipo de investimento em um produto bancário. 

Para aqueles clientes que estão iniciando esse processo e que pretendem vir para cá e, eventualmente, abrir sua conta bancária aqui, porque a Conta de Pagamentos não compete com uma conta bancária americana. 

Uma vez que a conta de pagamentos estiver aberta, ele deve entrar em contato com a Moneycorp para solicitar o depósito dos recursos na conta tradicional de um banco americano. 

Assim, essa transferência é feita no mesmo dia. 

É possível acompanhar o processo de transferência online?

Bruna: O cliente que tem a conta de pagamentos, ele possui acesso para ver, existe um login e senha? Como funciona também o processo de transferência, pode ser feito online?

Juliana: Absolutamente. Ele possui acesso a essa conta com um usuário e senha, que pode ser acessada diretamente pelo Brasil. 

Existem duas maneiras que o cliente pode movimentar esses recursos.

Ele pode, da própria conta, criar o pagamento sozinho, liberar os recursos de quantos pagamentos ele precisar da própria conta.

Bruna: Então ele pode fazer diversos pagamentos com o dinheiro que ele transferiu.

Juliana:  Correto. Como no exemplo dos $100.000 dólares - digamos que ele precise pagar a consultoria, advogados, depósito de taxas, pagar móveis ou depósito de casa. Todos os pagamentos podem ser feitos dessa forma, uma vez que os recursos estiverem lá, ele conseguirá fazer através da plataforma online. 

Como nossos clientes investidores, às vezes, não conhecem a maneira de criar um pagamento americano, pois envolve Swift, tem routing number, etc, nós temos também um time especializado de pagamentos dentro da Moneycorp, com atendimento em português, para auxiliar nossos investidores a fazerem os pagamentos. 

Se ele preferir que façamos os pagamentos para ele, tudo o que ele precisa fazer é nos enviar um formulário de autorização. 

Ele autoriza, nós confirmamos com o cliente, para proteger e garantir que foi ele mesmo que enviou essa autorização. 

E nosso time de pagamentos faz todos esses pagamentos para ele.

Mas, na conta, ele consegue tirar extrato, ver o saldo e tudo o que ele precisar enquanto conta online. 

Bruna: Trabalho com a Moneycorp desde o começo da minha carreira profissional. Já são mais de 12 anos e o que ela está falando hoje de fechamento de câmbio, de equipe especializada que atenda em português para fazer o pagamento, na minha época, era alguém da Inglaterra que ligava para os clientes para fechar o câmbio para autorizar. Antigamente, o cliente tinha que responder em inglês para fechar o câmbio.

Juliana: (risos) É verdade, isso é importante mencionar. A Moneycorp, como a Bruna mencionou, é uma empresa originalmente inglesa. Então, quando eu comecei na Moneycorp, nós trabalhávamos com o Brasil e já conseguia fechar os câmbios, mas a gente tinha que ensinar nossos clientes a falar inglês. 

É interessante ver também, porque dentro da Moneycorp, que é um grupo imenso, pretendemos que o Brasil seja a maior vertical.

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Essa dica vai facilitar a sua vida!

‍Bruna: Uma coisa que preciso mencionar no processo de compra de casa é o seguinte: quando, geralmente, o cliente vem para cá, abre conta num banco americano e precisa comprar uma casa, o que acontece: o banco americano geralmente, para fazer essa transferência ou uma wire transfer, para um valor alto (como o pagamento de uma casa), o banco americano pede para que o cliente esteja presencialmente aqui nos Estados Unidos. 

Então, ter essa conta de pagamento, mesmo tendo conta aberta aqui, facilita muito. 

Porque o dinheiro fica na conta de pagamento. Por mais que você tenha o seu banco, a Moneycorp consegue mandar o dinheiro para a consultoria para pagar o fechamento. A diferença é transferida para seu banco e você não precisa estar presencialmente aqui. 

Juliana: Perfeito, é exatamente isso. Essa facilidade é impressionante.

Para todos aqueles que tem uma intenção de investir com imóveis aqui, nós sempre recomendamos isso: fazer, primeiramente, a transferência para a conta Moneycorp, fazer todas as distribuições, para que você não tenha nenhuma restrição em relação a essa movimentação e o saldo remanescente deve ser transferido para a conta tradicional de um banco americano.

Isso facilita muito para que os investidores não tenham que vir para cá com urgência ou para finalizar um investimento que estão fazendo nos Estados Unidos.

Custos para transferência e transações

Bruna: Quais são os custos da Moneycorp envolvidos nessa transação? Porque sei que tem IOF também. Tem um valor mínimo que a Moneycorp exige para fazer a transferência?

Juliana: Na verdade, não existe valor mínimo, mas temos uma taxa de transferência de $40 dólares para valores inferiores a $10.000 dólares de transferência.

O core da Moneycorp é realmente as oportunidades de negócios, no sentido comercial, compra de imóveis, imigração. Esse é o grande fator de diferenciação da Moneycorp.

Mas, a partir de $10.000 dólares em diante, não tem taxa de transferência, zero custo em relação a taxas de transferência.

O que você tem de custo é o câmbio que você tem que cotar e sempre monitorar o mercado, para que você tenha o melhor câmbio possível daquele dia. E além do câmbio do dia, aquilo que nosso operador mencionar, temos o IOF, que é o Imposto sobre Operação Financeira no Brasil. 

O IOF será diferente dependendo do tipo de operação que o cliente está fazendo.

Os maiores cenários que temos hoje é a disponibilidade, que é quando você manda recursos para conta de próprio nome (de própria titularidade) e não tem nenhuma restrição do investidor do Brasil em relação a você transferir o seu recurso do Brasil para os Estados Unidos.

Quando você faz transferências para sua conta daqui, seja para sua conta da Moneycorp ou para outras, o IOF é 1,1% sobre o valor total em reais. 

Se você já tiver executado o imóvel, ou seja, já está com o contrato da construtora, você pode já transferir os valores direto para a compra desse imóvel e, então, o IOF é 0,38%.

Então, às vezes é uma escolha muito importante do investidor, porque eles dizem que vão esperar para comprar a casa e aproveitar o IOF de 0,38%.

É uma escolha. Claro, o cliente sempre pode definir. 

Porém, é importante mencionar que, às vezes, dentro dessa busca por um IOF menor, a variação do dólar pode acontecer e a diferença será muito maior.

Recomendamos abrir a conta, fazer o cadastro na Moneycorp e deixar tudo pronto, já que a conta é gratuita.

Se o contrato estiver chegando brevemente, você pode esperar até a oportunidade de ter o IOF a 0,38%. 

O que recomendamos muito é que os clientes vão se preparando para aproveitar eventuais quedas do mercado, já garantindo esse patrimônio em dólar.

Bruna: É verdade, fica muito mais fácil aproveitar que você já está com a conta aberta e já possui todas as facilidades, aproveita as oportunidades de um IOF baixo. Isso porque se for usar o cartão, o IOF pode chegar a 6%. Então, transferir no modo de disponibilidade no exterior, pagou 1,1% e já está com o dinheiro nos Estados Unidos. Olha quantas vantagens.

Juliana: Isso mesmo, e as questões sobre câmbio são sempre uma grande dúvida dos clientes para saber se ele está bom ou não. E nós nunca tivemos um cliente que não gostou das opções de câmbio do dia. Nós temos uma pequena volatilidade que é importante acompanhar.

Inclusive, temos ferramentas na Moneycorp hoje em que conseguimos colocar alertas para os clientes.

Por exemplo, se o cliente estiver com o cadastro feito e aprovado hoje, ele tem um orçamento para que possamos trabalhar. Então, ele pode dizer o valor que gostaria de pagar pelo câmbio e nós conseguimos colocar um alerta automático no sistema para quando o banco chegar nesse valor, nós entramos em contato com o cliente para avisá-lo que o mercado oscilou a seu favor em um ponto que chegamos em uma taxa que seja do seu agrado.

São ferramentas que estamos sempre aprimorando. 

É um alerta para ajudar, porque sabemos que nossos investidores não conseguem monitorar isso frequentemente.

O que não acontece no Brasil é um fechamento automático, diferente do que acontece com outras moedas. 

Mas, com esse alerta, ao menos temos a chance do investidor entrar em contato conosco ou nós entrarmos em contato para fechar o câmbio em momento de queda.

Bruna: Realmente muito interessante. Estava ansiosa para conversar com você e resolver essa dúvida que muitas pessoas têm. Sempre explico um pouco mas sempre direciono para a Moneycorp, porque vocês podem explicar com mais propriedade. 

Moneycorp e Bancos Digitais

Uma última dúvida que tenho recebido é sobre esses bancos digitais, vocês podem transferir para essas contas? 

Com o dinheiro na Moneycorp, vocês conseguem transferir para essas fintechs, para esses bancos virtuais?

Juliana: Se a conta for nominal do cliente, sim. 

Quando você pedir as instruções para fazer o depósito nas contas de grandes fintechs, se as instruções apresentarem que o nome da pessoa física e o número da conta são compatíveis, nós conseguimos transferir sim.

A diferença da Moneycorp para essas empresas é que o nosso foco é obter um câmbio competitivo com um time especializado no Brasil, nos investimentos e nas necessidades dos Estados Unidos. Além de uma conta que permite fazer toda a distribuição. 

É interessante, porque se você conversar com um banco, ele vai ter algumas parcerias, pois, para o banco, existem algumas questões de compliance e, dessa forma, ele quer que você mantenha o dinheiro nele.

Para o banco, também é vantajoso que qualquer distribuição de pagamento aconteça anterior ao momento de fazer a transferência final para um cliente.

Então, o produto da MoneyCorp de contas de pagamentos, ele vem agregar valor ao nosso serviço de câmbio, mas também agregar valor à conta final do usuário que o cliente venha a decidir. Seja em uma conta americana ou em outras.

Bruna: O que você recomenda para os clientes que querem transferir dinheiro para cá?

Juliana: O que recomendamos sempre é fazer o seu cadastro e receber o feedback sobre a aprovação, pois ele pode ser útil para obter o melhor momento para fechar o câmbio.

Especialmente no momento que estamos vivendo, se você tem a pretensão de dolarizar o seu patrimônio, mesmo que ainda esteja definindo o tipo de investimento, o tipo de casa ou propriedade, ou em quais negócios você vai investir aqui, e o valor é expressivo para você: faça um câmbio médio.

O câmbio médio quer dizer que, ao invés de você fechar todo o seu patrimônio de uma vez, você pode fazer isso regularmente e ter uma média de câmbio, o que é uma forma conservadora de proteger o seu patrimônio.

Então, para os clientes que se encaixam nesse perfil de dolarização, utilize a ferramenta do câmbio médio e dos alertas que a Moneycorp pode fazer para você para que você tenha uma decisão consciente dessa dolarização do seu patrimônio, que vale muito a pena.

Bruna: Exatamente, porque a médio e longo prazo, para nós que estamos há anos nessa caminhada, o dólar apenas sobe.

Juliana: Essa é a situação que temos há 10, 13 anos por aqui. Não temos como especular com tanta certeza o futuro, mas até por uma questão inflacionária, definitivamente, conforme você for dolarizando seu patrimônio, é uma grande ferramenta de diversificação.

Além disso, com dólar aqui tudo fica mais fácil. Desde a decisão da compra do imóvel até a sua viagem, tudo fica mais fácil quando o patrimônio já está dolarizado.

Bruna: Ju, foi um prazer conversar com você e, se as pessoas quiserem entrar em contato com a Moneycorp, elas devem entrar em contato comigo e eu as direciono para você, certo?

Juliana: Perfeito, esse é o melhor caminho. Os interessados podem entrar em contato com a Selecta que já nos conhecem há muitos anos e, assim, os clientes podem nos trazer as dúvidas, o que será um prazer esclarecer.

Bruna: Se você é um desses interessados, entre em contato comigo clicando aqui e nossa equipe de consultores Selecta irá tirar suas dúvidas e te apoiar nesse processo de investir nos Estados Unidos.

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Convido você para assistir ao meu vídeo “Como fazer REMESSA DE DINHEIRO DO BRASIL PARA OS ESTADOS UNIDOS? [Seguro e Legal]”.

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